大家好，我是匯才控股集團(tuán)公眾號(hào)小才。從今天起，將由小才為大家推出匯才控股保險(xiǎn)指南的內(nèi)容。

為什么要開設(shè)【保險(xiǎn)指南】這一專欄？

長(zhǎng)久以來，我們?cè)诤笈_(tái)也收到很多朋友關(guān)于保險(xiǎn)的咨詢，為了更好地解答大家的疑問，幫助更多對(duì)保險(xiǎn)有困惑的讀者，我們決定開設(shè)這一專欄，為朋友們答疑解惑，弄清生活中的“險(xiǎn)”事兒。

從今天起，匯才控股集團(tuán)公眾號(hào)將會(huì)定期推出保險(xiǎn)指南內(nèi)容，希望更多朋友在這個(gè)欄目能了解保險(xiǎn)，關(guān)注保險(xiǎn)，進(jìn)而學(xué)會(huì)用保險(xiǎn)來保護(hù)好自己和家人。

保險(xiǎn)指南專欄第一篇內(nèi)容，我們來聊一聊年輕人的“第一份保險(xiǎn)”。

年輕人，身在異鄉(xiāng)，為未來辛苦打拼，保險(xiǎn)預(yù)算不多，重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)。。。我們應(yīng)該如何進(jìn)行選擇呢？

01

第一份保險(xiǎn)，以小搏大就選它！

如果現(xiàn)在你連一份保險(xiǎn)都還沒買，那第一份保險(xiǎn)應(yīng)該買什么？小才的建議是，意外險(xiǎn)一定要先買！為什么要先買意外險(xiǎn)呢？先來看看當(dāng)前主要險(xiǎn)種所對(duì)應(yīng)的保障功能。

“意外和明天，永遠(yuǎn)不知道哪個(gè)先來?！?/p>

這句話雖然是老生常談，卻不無道理。

每年社會(huì)新聞都會(huì)報(bào)道一些意外致死致殘的案例，這樣的例子看似離我們很遠(yuǎn)，但誰也沒辦法保證意外不會(huì)發(fā)生在自己身上。而意外一旦發(fā)生，后果可能無法承受。一般意外情況還只是醫(yī)療費(fèi)用的問題，但要嚴(yán)重一點(diǎn)，出現(xiàn)殘疾或是身故，就不僅僅是經(jīng)濟(jì)損失那么簡(jiǎn)單了。

這時(shí)，意外險(xiǎn)的作用就體現(xiàn)出來了，意外險(xiǎn)可以保障我們因?yàn)橐馔馐录斐傻膫龊蜌埣?，承?dān)意外發(fā)生后的醫(yī)療費(fèi)用支出和身故賠償，也可以補(bǔ)償因意外帶來的經(jīng)濟(jì)損失。

意外險(xiǎn)被稱為“杠桿率最高的保險(xiǎn)”。只需要少量的保費(fèi)，就可以撬動(dòng)大額的意外保障，以短期意外險(xiǎn)為例，一般幾百塊錢就可以擁有上百萬的保障，這是其他保險(xiǎn)不能比的。

更重要的是，意外險(xiǎn)是一次性賠付。意外一旦發(fā)生，保險(xiǎn)公司就會(huì)一次性賠付所有保額，這就避免了意外發(fā)生之后，還要自己墊付大額醫(yī)療費(fèi)用的問題。

02

除了意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)也要安排上

除了意外險(xiǎn)，另一份需要配齊的保險(xiǎn)就是商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)。

很多朋友會(huì)覺得，有醫(yī)?？梢詧?bào)銷看病花費(fèi)，干嘛還要花錢買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)呢？

社保的保障范圍是有限的，而且醫(yī)保有起付線和封頂線，不僅如此，醫(yī)保往往還設(shè)置報(bào)銷比例。這也就意味著，醫(yī)保并不能完全覆蓋一場(chǎng)大病的花費(fèi)。

與醫(yī)保相比，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)至少有3大優(yōu)勢(shì)：

· 1 · 能補(bǔ)充醫(yī)保報(bào)銷

商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷比例更高，而且報(bào)銷不受醫(yī)保目錄限制，這為很多患者有力減輕了負(fù)擔(dān)。

· 2 · 能提高就醫(yī)質(zhì)量

經(jīng)過近兩年的升級(jí)，很多醫(yī)療險(xiǎn)已經(jīng)附帶了很多增值服務(wù)。

以熱銷的“網(wǎng)紅”產(chǎn)品，眾安尊享e生為例，這款產(chǎn)品包含了費(fèi)用墊付、重疾綠通、癌癥特藥等增值服務(wù)，能有效地提高就醫(yī)體驗(yàn)。

· 3 · 可以異地就醫(yī)報(bào)銷

異地醫(yī)保報(bào)銷，必須要經(jīng)過醫(yī)院辦理轉(zhuǎn)診手續(xù)，同時(shí)要提前做好異地就醫(yī)備案等，費(fèi)時(shí)費(fèi)力。商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)則沒有這方面的限制。

很多商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的醫(yī)院范圍只要求二級(jí)以上公立醫(yī)院普通部，只要符合了這個(gè)要求，去哪個(gè)地方的醫(yī)院，都沒有問題。

不過美中不足的是，百萬醫(yī)療雖然可以報(bào)銷大部分治療費(fèi)用，但是重大疾病治療結(jié)束后通常還需要長(zhǎng)時(shí)間的療養(yǎng)，這也會(huì)造成一筆不小的花費(fèi)。

所以，在購買了意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)之后，有條件的朋友，可以考慮為自己投保一份重疾險(xiǎn)。

重疾險(xiǎn)，彌補(bǔ)百萬醫(yī)療的不足

重疾險(xiǎn)，顧名思義就是提供重大疾病保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品，被保人只要患合同約定重疾，且符合理賠條件，就可以從保險(xiǎn)公司那獲得一筆保險(xiǎn)金（一次性給付）。

如果說意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)是為了解決意外風(fēng)險(xiǎn)和醫(yī)療費(fèi)用的風(fēng)險(xiǎn)，那么重疾險(xiǎn)更多意義上是為了保障收入損失。

當(dāng)不幸罹患重疾，即使疾病已經(jīng)痊愈，往往也不能馬上工作，如果患者是家庭經(jīng)濟(jì)支柱的話，這意味著整個(gè)家庭也失去了經(jīng)濟(jì)來源，家庭成員的生活質(zhì)量無法得到保障。而有了保險(xiǎn)公司賠付的重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)金，疾病治療結(jié)束后的康復(fù)療養(yǎng)費(fèi)和家庭開支就都有了保障。

重疾險(xiǎn)產(chǎn)品按保障期限進(jìn)行分類，可分為短期產(chǎn)品和長(zhǎng)期產(chǎn)品，大家可根據(jù)預(yù)算和需求進(jìn)行選擇。

03

買保險(xiǎn)，這幾點(diǎn)一定不能忽視

聊完了險(xiǎn)種的購買順序，那么投保時(shí)又有哪些要點(diǎn)值得關(guān)注呢？無論什么險(xiǎn)種，購買之前都需要重點(diǎn)考慮這幾點(diǎn)：

1. 保障額度

投保時(shí)，保額是我們要重點(diǎn)考慮的因素。如果保障的額度太低，起不到轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的目的，如果保額太高，可能保費(fèi)也會(huì)跟著漲，大家在選擇保額時(shí)要根據(jù)實(shí)際情況來，要用盡量低的保費(fèi)獲得盡量大的保額。

2. 理賠條件

不同保險(xiǎn)公司的理賠條件不一樣，有確診即賠、實(shí)施特定手術(shù)才能賠、達(dá)到某種狀態(tài)才能賠。不同的理賠條款決定了能否實(shí)現(xiàn)最終賠付，在投保前需要仔細(xì)研讀。

3. 賠付次數(shù)

預(yù)算足夠，不差錢的朋友，可以考慮多次賠付。但最重要的是首次賠付，一定要確保第一次賠付額度要足夠高。

4. 免賠條款

免責(zé)條款明確規(guī)定了保險(xiǎn)公司不予理賠的情況。比如你喜歡挑戰(zhàn)極限運(yùn)動(dòng)，那么對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)導(dǎo)致的傷殘不予理賠的產(chǎn)品就不適合你。

5. 豁免條款

豁免條款經(jīng)常被用在輕癥上，豁免意味著當(dāng)投保人不幸遭遇輕癥時(shí)，不但能獲得賠付，還可以豁免掉后續(xù)的保費(fèi)。

此外，保險(xiǎn)公司的品牌，附加服務(wù)等都是值得考量的因素。

寫在最后

以上就是小才關(guān)于30歲第一份保險(xiǎn)的，如果有任何關(guān)于保險(xiǎn)的問題，歡迎留言交流哦，小才一定會(huì)為大家準(zhǔn)備更多精彩的保險(xiǎn)內(nèi)容。