初入社會(huì)的年輕人，內(nèi)心都懷揣了一個(gè)宏偉的夢想，那就是希望有一天能出人頭地。

可現(xiàn)實(shí)并不友好，加班熬夜已然成為一種常態(tài)，讓年紀(jì)輕輕的他們也開始泡起了養(yǎng)生茶。

在拼搏路上，年輕人除了要學(xué)會(huì)照顧自己，也要學(xué)會(huì)給自己轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，這樣才沒有后顧之憂。

今天，深藍(lán)保實(shí)驗(yàn)室就來和大家聊聊年輕人買保險(xiǎn)有哪些優(yōu)勢？具體該如何挑選？主要內(nèi)容如下：

年輕人買保險(xiǎn)，有哪些優(yōu)勢？年輕人買保險(xiǎn)，應(yīng)該優(yōu)先考慮哪些險(xiǎn)種？不同預(yù)算，怎么挑選產(chǎn)品？

年輕人買保險(xiǎn)，有哪些優(yōu)勢？

加班熬夜、沒空運(yùn)動(dòng)，為拿下一單業(yè)績，三兩白酒滾下肚……這一切，讓不少年輕人的身體，過早地陷入了亞健康。

萬一生病住院，可能幾年的積蓄瞬間清空，甚至連累父母。于是，年輕人的目光也逐漸轉(zhuǎn)移到了商業(yè)保險(xiǎn)。

其實(shí)，和年紀(jì)較大的朋友相比，年輕人買保險(xiǎn)還有著不少的優(yōu)勢，一起來看看：

1、價(jià)格優(yōu)勢

大部分保險(xiǎn)都有個(gè)規(guī)律：越早買，越便宜。

畢竟年紀(jì)越大，患病的概率也越大，保險(xiǎn)公司要承擔(dān)更多的風(fēng)險(xiǎn)，價(jià)格自然也會(huì)貴些。

這里以重疾險(xiǎn)為例，看看不同年齡的價(jià)格如何：

可以看到：年齡越大，重疾險(xiǎn)的價(jià)格越貴，總的保費(fèi)也更多。

舉個(gè)例子：相比 20 歲來說，35 歲的價(jià)格每年貴了 2575 元。由于是 30 年交費(fèi)，總的保費(fèi)相當(dāng)于多花了 7 萬多。

除了價(jià)格便宜，提早購買也提前獲得了保障，可以更加安心。

2、健康優(yōu)勢

很多險(xiǎn)種會(huì)有 健康告知，必須符合一定條件才能買，如下圖所示：

（超級瑪麗 6 號部分健康告知）

年輕時(shí)，通常身體狀況較好，沒有體檢異常記錄、沒有住院記錄等等，買保險(xiǎn)會(huì)容易很多。

如果因?yàn)樯眢w不適去做檢查，像查出結(jié)節(jié)，再買保險(xiǎn)可能就會(huì)被除外承保、加費(fèi)、甚至拒保。

另外，很多人難免會(huì)掉入一些買保險(xiǎn)的誤區(qū)里，比如一味追求大品牌、傾向返還型保險(xiǎn)等等。

那么接下來，我們分析下年輕人該如何根據(jù)自己的預(yù)算去合理地購買保險(xiǎn)。

年輕人應(yīng)該怎么買保險(xiǎn)？

不少的年輕人手頭比較緊張，但保險(xiǎn)種類又多，很難一步到位。

我們可以根據(jù)當(dāng)前預(yù)算合理地去購買，主要有以下兩點(diǎn)思路：

1、優(yōu)先考慮意外險(xiǎn)+百萬醫(yī)療險(xiǎn)

意外險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)的價(jià)格不貴，杠桿較高，一年幾百塊就能有上百萬的保額，建議年輕人“人手一份”，它們主要作用如下：

意外險(xiǎn)：意外身故、傷殘能賠一筆錢，意外受傷導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用也能報(bào)銷點(diǎn)擊了解。百萬醫(yī)療險(xiǎn)：主要解決大病住院的醫(yī)療費(fèi)用，能極大地減輕住院負(fù)擔(dān)，是社保有力的補(bǔ)充點(diǎn)擊了解。

這兩類保險(xiǎn)基本能覆蓋生活中的意外和疾病的風(fēng)險(xiǎn)，如果希望保障更全，可以按照預(yù)算情況加上重疾險(xiǎn)，下面我們也來看看。

2、靈活補(bǔ)充重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)也叫“收入損失險(xiǎn)”，用于彌補(bǔ)生病期間無法工作的收入損失，同時(shí)維持生活的質(zhì)量。

重疾險(xiǎn)的價(jià)格也和很多因素相關(guān)，主要有所選的保額、保障時(shí)間。

無論多少預(yù)算，我們建議買重疾險(xiǎn)優(yōu)先考慮保額，把保額配置到 30~50 萬，再考慮保障時(shí)間。

如果預(yù)算緊張，只有一兩百，也可以考慮 1 年期重疾險(xiǎn)用作臨時(shí)的過渡。

接下來，我們一起看看，年輕人的保險(xiǎn)具體應(yīng)該怎么選？

不同預(yù)算，該怎么挑選產(chǎn)品？

按照前面講的思路，我們應(yīng)該優(yōu)先配置百萬醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。

兩類險(xiǎn)種的產(chǎn)品在保障和價(jià)格上都差不多，所以在產(chǎn)品選擇上不用太糾結(jié)。為了方便大家了解，我們各挑了一款優(yōu)秀產(chǎn)品來參考：

可以看到，25 歲買這兩款產(chǎn)品，首年總保費(fèi)只要 527 元，很便宜。

我們可以先考量一下，看看自己扣除這兩類產(chǎn)品的保費(fèi)后，還剩多少預(yù)算，再來選擇重疾險(xiǎn)。

這里也為大家篩選了 3 款不同類型的重疾險(xiǎn)，一起來看下：

可以看到，不同保障時(shí)間的產(chǎn)品，價(jià)格也不同，我們可以根據(jù)自己的預(yù)算靈活選擇，接下來就給大家講講。

1、預(yù)算1000以內(nèi)

預(yù)算較少的情況下，例如 1000 元以內(nèi)，那可以先選擇保障時(shí)間較短的產(chǎn)品，把保額買夠。

例如 健康福重疾險(xiǎn)（保 20/30 年），保 20 年交 20 年的情況下，25 歲買 30 萬保額，每年只要 700 元左右。

這類產(chǎn)品價(jià)格比較便宜，二三十年內(nèi)都有保障，很適合預(yù)算不多的時(shí)候選擇。等后續(xù)經(jīng)濟(jì)條件好了，再補(bǔ)充保障期更長的產(chǎn)品。

另外還有一種一年期產(chǎn)品，價(jià)格更便宜，例如 健康福重疾險(xiǎn)（1 年），25 歲買 30 萬保額，一年不到 200 塊。

但需要注意的是，這類產(chǎn)品每年續(xù)保都需要重新審核。如果出現(xiàn)一些健康問題，那么很可能無法續(xù)保，也買不了其他產(chǎn)品，就沒有重疾保障了。

所以建議大家優(yōu)先選擇能保二三十年的產(chǎn)品，預(yù)算實(shí)在不夠，再考慮一年期產(chǎn)品。

2、預(yù)算1000以上

如果預(yù)算充足一些，在 1000 元以上，那我們可以直接選擇一些保長期的高性價(jià)比產(chǎn)品。

例如 達(dá)爾文 6 號，25 歲買 30 萬保額，保到 70 歲，一年只要 1700 元左右，保障也很全面。

買保長期的產(chǎn)品，優(yōu)勢在于較長時(shí)間都無需擔(dān)心續(xù)保問題，只要每年按時(shí)交費(fèi)就可以。

不過要提醒大家，考慮到未來的醫(yī)療通脹，以及我們自身收入與消費(fèi)的提升，假如有更多預(yù)算，保額盡量買到 50 萬更好。

另外，我們可以看到達(dá)爾文 6 號保終身的價(jià)格，會(huì)比保至 70 歲貴不少，所以一般我們都是先將保額買足，再來考慮保終身的問題。

至于是否要保終身，我們將在下面回答。

答疑解惑

買重疾險(xiǎn)，要不要保終身，一直都是大家比較關(guān)注的問題，我們來解答一下，順便也跟大家講一講，年輕人應(yīng)該拿出多少錢來買保險(xiǎn)。

Q1：重疾險(xiǎn)，需要保終身嗎？

要分情況。

從疾病發(fā)生率來看，年齡越大，越容易生病，尤其到了老年，每長一歲，患病概率都會(huì)提升許多。

有了終身保障，老年時(shí)患上重疾，也能拿到一筆可支配的資金，不會(huì)給家里人造成太大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。所以有條件的情況下，選擇保終身是沒問題的。

但如果我們預(yù)算沒那么多，那么保到 70 歲，把保額買夠，才是最合適的做法。

另外，在 70 歲時(shí)，我們一般已經(jīng)退休，不再承擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，所以不保終身也沒有太大影響。

Q2：年輕人，每年拿出多少錢來買保險(xiǎn)比較合適？

一般來說，拿出年收入的 5%~10% 來買保險(xiǎn)是比較合適的，例如年收入 10 萬元，那么每年可以拿出 5000~10000 元用于保險(xiǎn)。

但對年輕人來說，經(jīng)濟(jì)情況并不是那么穩(wěn)定，比如有些朋友剛工作不久，積蓄不多，有些朋友則可能背著房貸車貸等，負(fù)債壓力較大，暫時(shí)無法拿出這么多錢。

這時(shí)就可以參考我們上面的方案，先把意外險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)配置好，然后在重疾險(xiǎn)上“做文章”。

例如先買一年期或保二三十年的產(chǎn)品過渡，后續(xù)再補(bǔ)充保長期的產(chǎn)品；或者保額先買 30 萬，后續(xù)再加保到 50 萬。

這樣一來，我們既能在短期內(nèi)擁有不錯(cuò)的保障，經(jīng)濟(jì)壓力也不會(huì)太大。

不過方案只是參考，買保險(xiǎn)并沒有真正的預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)，選擇時(shí)還是要看產(chǎn)品是否符合自己的需求，以及價(jià)格是否在自己接受范圍內(nèi)，靈活配置，不用太“死板”。

寫在最后

總的來說，年輕人買保險(xiǎn)，有著不少優(yōu)勢，不僅價(jià)格便宜，也沒有太多健康問題，能夠選擇的產(chǎn)品比較多。

但保險(xiǎn)的本質(zhì)是抵御極端經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，購買時(shí)還是要量力而行。

預(yù)算充足，“一站式配齊”自然最好，但如果預(yù)算不足，逐步配置，從簡到全，才是比較科學(xué)的方式。

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