本文節(jié)選自《貨幣的終結(jié)：：利息、現(xiàn)金和國(guó)家貨幣面臨的沖擊》，作者亞歷山大·哈格呂肯。

”

刷臉支付或手機(jī)支付是有問(wèn)題的，還是僅僅是便捷的？

民眾應(yīng)該為現(xiàn)金而抗?fàn)巻幔?/p>

那些靠著數(shù)據(jù)賺錢(qián)的數(shù)字巨頭，真就無(wú)法相信嗎？

或者那些擁有數(shù)十億用戶(hù)的平臺(tái)，就是要比數(shù)年來(lái)岌岌可危的歐元貨幣更安全可靠？

本書(shū)試圖理解，今天的新貨幣和之前的舊貨幣真正的價(jià)值是什么。同時(shí)，本書(shū)試圖厘清目前復(fù)雜的貨幣發(fā)展態(tài)勢(shì)，以便于大家理解。

只要張黎明走進(jìn)天津那家她常去的超市，就會(huì)有 3D 攝像頭掃描她的面部。她所購(gòu)買(mǎi)的商品購(gòu)物款，會(huì)自動(dòng)從她的賬戶(hù)中扣除，不需要她掏出哪怕一分錢(qián)現(xiàn)金。這位住在中國(guó)千萬(wàn)級(jí)人口大都市的退休者說(shuō)“這樣很方便”，不過(guò)數(shù)據(jù)保護(hù)專(zhuān)家卻警告說(shuō)，一旦她的面部數(shù)據(jù)被保存，那么她就有遭遇惡性營(yíng)銷(xiāo)和大規(guī)模監(jiān)控的危險(xiǎn)。

歷史上，通過(guò) 《天津條約》，西方國(guó)家在1858年用武力強(qiáng)行打開(kāi)了與中國(guó)貿(mào)易的大門(mén)，貿(mào)易的商品中也包括鴉片。而如今，中國(guó)的科技巨頭阿里巴巴和騰訊通過(guò)面部識(shí)別技術(shù)，開(kāi)辟了新的支付通道，這將永遠(yuǎn)改變?nèi)藗兊馁?gòu)物方式。人們因此會(huì)在多大程度上被控制，目前還存在爭(zhēng)議。

當(dāng)上億的中國(guó)人放棄使用現(xiàn)金，像瑪麗特·漢森（Marit Hansen）這樣的數(shù)據(jù)保護(hù)專(zhuān)家則發(fā)出了風(fēng)險(xiǎn)警告。漢森預(yù)計(jì)，對(duì)于亞馬遜和阿里巴巴這樣的數(shù)字科技巨頭而言，刷臉支付會(huì)成為重頭戲——我們正走在通向擁有全世界所有人所有面部識(shí)別數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)庫(kù)之路上。刷臉支付取代現(xiàn)金支付，毫無(wú)疑問(wèn)就是我們所認(rèn)知的貨幣的終結(jié)。

對(duì)我們隱私的掃描，所展現(xiàn)的并非我們?nèi)祟?lèi)現(xiàn)在經(jīng)歷的單一的劃時(shí)代變革。比如，全球范圍內(nèi)擁有 30 億社交媒體用戶(hù)的臉書(shū) （Facebook） 正在推出其數(shù)字貨幣天秤幣（Libra）。臉書(shū)的老板馬克·扎克伯格（Mark Zuckerberg）向全世界許諾，天秤幣會(huì)提供更好的銀行金融服務(wù)；那些批評(píng)者們則認(rèn)為，此舉是對(duì)歐元或日元等國(guó)家貨幣的攻擊。

對(duì)此，英國(guó)中央銀行副行長(zhǎng)喬恩·坎利夫 （Jon Cunliffe） 宣稱(chēng)：“天秤幣等新的支付手段將迫使我們重新思考我們社會(huì)中貨幣的角色，這樣的情況每隔100 150年就會(huì)出現(xiàn)。我們現(xiàn)在不過(guò)恰巧再次處于這樣的分水嶺上而已。貨幣實(shí)際上不過(guò)是一種社會(huì)協(xié)議，這種社會(huì)協(xié)議在歷史發(fā)展的進(jìn)程中一再地發(fā)生變化。”

這樣的社會(huì)協(xié)議一直使人著迷——也讓人排斥。對(duì)于有些人而言，它意味著對(duì)更美好時(shí)光的希冀，對(duì)消費(fèi)、舒適和安全的向往；而另外一些人則將其斥責(zé)為貪婪的象征、發(fā)起戰(zhàn)爭(zhēng)的手段，或者像卡爾·馬克思 （Karl Marx） 那樣將其視作世界市場(chǎng)的代理人。貨幣的實(shí)質(zhì)就在這兩種截然對(duì)立的論述中來(lái)回變動(dòng)。

在人類(lèi)的歷史發(fā)展中，貨幣被證明是潤(rùn)滑劑。經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步與貨幣有不可分割的聯(lián)系，直到20世紀(jì)首次大規(guī)模的繁榮出現(xiàn)時(shí)都一直是如此。

大部分人都在追逐這種繁榮，且認(rèn)為貨幣的存在是不可或缺的。而與此同時(shí)，建立在貨幣基礎(chǔ)上的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的影響直到今天都在遭人詬病，這些影響往往被認(rèn)為與金融危機(jī)、利潤(rùn)最大化或貧富差距有關(guān)。

絕對(duì)清楚的是，貨幣的地位達(dá)到了異乎尋常的狀態(tài)，甚至產(chǎn)生了帶有宗教意味的比喻?！?span id="nssurgq" class="wpcom_tag_link">金錢(qián)是無(wú)所不在的，是萬(wàn)能的和穿越時(shí)空的?！狈▏?guó)歷史學(xué)家熱拉爾·文森特 （Gerard Vincent） 評(píng)論稱(chēng)，“因此有些人在其中看到了神的形象?！苯疱X(qián)是一切的象征——文森特的同胞拿破侖做了如此言簡(jiǎn)意賅的總結(jié)。

但是這些錢(qián)在最近到底發(fā)生了什么？在現(xiàn)在這個(gè)分水嶺上所發(fā)生的，和每一個(gè)百年所發(fā)生的變化是一樣的嗎？“我已經(jīng)有數(shù)周沒(méi)有碰過(guò)硬幣和鈔票了。金錢(qián)的本質(zhì)屬性正在發(fā)生改變?！泵绹?guó)麻省理工學(xué)院數(shù)字貨幣計(jì)劃負(fù)責(zé)人尼哈·納魯拉 （Neha Narula） 做出了她的診斷。

到底發(fā)生了什么？為什么全世界各地的儲(chǔ)戶(hù)銀行賬戶(hù)上的利息都在消失？是不是很快，就只有像臉書(shū)的天秤幣一樣的數(shù)字支付貨幣存在了？歐元是正在輸?shù)舾?jìng)爭(zhēng)未來(lái)的決定性較量嗎？

這本書(shū)試圖搞清楚，在貨幣領(lǐng)域到底發(fā)生了什么。在我們所熟知的貨幣的終結(jié)背后，隱藏著怎樣的全球趨勢(shì)和呼風(fēng)喚雨的強(qiáng)大企業(yè)巨頭。

新的數(shù)字巨頭比如阿里巴巴、亞馬遜和谷歌公司，正在攻擊到目前為止數(shù)十億人覺(jué)得無(wú)法放棄的現(xiàn)金。比特幣、天秤幣等新的數(shù)字貨幣正在攻擊數(shù)百年來(lái)統(tǒng)治我們?nèi)粘Ｉ畹膰?guó)家貨幣。

上億的儲(chǔ)戶(hù)正在感受這種攻擊，因?yàn)閮?chǔ)蓄產(chǎn)品不再能賺取利息。是的，在顧客為了未來(lái)儲(chǔ)蓄時(shí)，甚至有些銀行還要求儲(chǔ)戶(hù)支付費(fèi)用，即所謂的保管費(fèi)用，這顛覆了很多國(guó)家民眾集體的觀念。

我們通常所熟知的貨幣的終結(jié)，是不是也打開(kāi)了機(jī)遇的大門(mén)？?jī)?chǔ)戶(hù)能夠找到比傳統(tǒng)的利率產(chǎn)品更富吸引力的投資標(biāo)的嗎？更少的現(xiàn)金支付會(huì)讓生活更便捷嗎？當(dāng)前的貨幣體系出現(xiàn)崩潰危險(xiǎn)的間隔愈加縮短，比如 2008 年的金融危機(jī)和 2010 — 2015 年的歐元危機(jī)，數(shù)字貨幣是否能克服當(dāng)前貨幣體系的弱點(diǎn)呢？

新冠肺炎疫情讓人難以預(yù)料，這場(chǎng)如同中世紀(jì)瘟疫一樣的疫情所帶來(lái)的百年未遇的沖擊，正激化所有這些問(wèn)題。2020 年的新冠肺炎疫情將全球民眾拋入生死存亡的境地，人們帶著恐懼獨(dú)處，擔(dān)心其他人的生命，宅在家中，作為還在職場(chǎng)工作的父母不堪重負(fù)。沖擊很快使得經(jīng)濟(jì)癱瘓。

“當(dāng) 20% 50% 的 GDP（國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值）被用來(lái)對(duì)抗一場(chǎng)強(qiáng)烈的沖擊時(shí)，發(fā)展中國(guó)家在 12 年之內(nèi)又一次沒(méi)有其他的選擇?！薄顿M(fèi)加羅報(bào)》 的尼古拉·巴維萊茲 （Nicolas Baverez） 驚呼道。

在新冠肺炎疫情所導(dǎo)致的債務(wù)大山之下，歐元和美元能撐得住嗎？從比特幣到天秤幣一類(lèi)的數(shù)字貨幣時(shí)代正在降臨嗎？因?yàn)椴《灸芡ㄟ^(guò)現(xiàn)金傳播，人們將要告別它了嗎？?jī)?chǔ)蓄利率會(huì)繼續(xù)處于負(fù)數(shù)并且還會(huì)驅(qū)動(dòng)更多憤怒的儲(chǔ)戶(hù)成為民粹主義者嗎？

本書(shū)將探明當(dāng)前這場(chǎng)貨幣變革所蘊(yùn)含的機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)。歷史教育我們，伴隨著變革而來(lái)的既有機(jī)遇也有風(fēng)險(xiǎn)。

從 5000 年前蘇美爾人的舍克勒銀幣 （Silber-Schekel der Sumerer） 到今天危險(xiǎn)的次級(jí)不動(dòng)產(chǎn)信貸中的風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)?，在歷史中一再出現(xiàn)的變遷中，貨幣一直在充當(dāng)進(jìn)步的發(fā)動(dòng)機(jī)。

但是貨幣也會(huì)像舍克勒銀幣一樣成為統(tǒng)治的工具，或者像次級(jí)信貸一樣成為引發(fā) 2008 年金融危機(jī)的投機(jī)工具。面對(duì)不平等和貪婪時(shí)，它是盲目的。荷蘭人早在 1637年的郁金香投機(jī)狂潮中就已經(jīng)領(lǐng)教了這一點(diǎn)，那時(shí)，他們就將郁金香罵作“花園中的娼妓”。

從歷史中得出的啟示是，人們需要讓這種貨幣轉(zhuǎn)變?yōu)榧核?。沒(méi)有法律的約束，金錢(qián)作為工具就會(huì)滋養(yǎng)過(guò)度的投機(jī)；沒(méi)有民主體制的約束，金錢(qián)就不會(huì)滋養(yǎng)出更多的財(cái)富，以至于大眾在貧困中茍延殘喘，而貴族或金融大亨卻在揮霍中醉生夢(mèng)死。

在歷史中一直重要的是，社會(huì)協(xié)議中的民眾是否能夠信任當(dāng)前形勢(shì)下的貨幣，從古代一直被王侯們樂(lè)于操控黃金含量的金幣，到如今我們銀行儲(chǔ)蓄中一列列虛擬的數(shù)字，莫不如此。

在今天這種時(shí)代性變遷中，民眾需要一份指南，來(lái)為他們穿越新貨幣的世界導(dǎo)航。