一個人死前向銀行借錢，死后銀行如何處理？怎么還？
這個問題還真難不倒銀行，從我國古代的錢莊開始就開始有借貸行為，到現(xiàn)代銀行業(yè)已經(jīng)建立了較為完善的貸款清收制度和程序。借款人死亡屬于貸款的重大風(fēng)險之一，商業(yè)銀行有權(quán)提前終止合同，強(qiáng)制收回貸款，并將根據(jù)貸款的類別采取不同的風(fēng)控措施。根據(jù)有無抵押物可以將貸款分為信用貸款和擔(dān)保貸款，而擔(dān)保貸款又分為保證擔(dān)保貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。如果銀行向個人發(fā)放了萬的信用貸款，那至少借款人資產(chǎn)實(shí)力雄厚，信用良好，方可取得信用貸款。雖然借款人去世，如果借款是用于家庭共同支出，按照婚姻法和繼承法規(guī)定，其配偶屬于共同債務(wù)人，有義務(wù)償還債務(wù)。假如配偶拒絕償還，那銀行一定會提起民事訴訟，依法催收。一旦銀行勝訴，法院就會依法處置借款人名下財(cái)產(chǎn)，以償還借款本金和利息。當(dāng)然，能夠取得萬信用貸款的人還是極少數(shù)，而且銀行也不會輕易發(fā)放如此巨額信用貸款的。
如果是抵押貸款，這類貸款的抵押率一般是60-70%，也就是說發(fā)放萬貸款至少有-萬資產(chǎn)作為抵押物，完全足夠償還貸款，并且在有關(guān)部門作了有效登記。所以，這類貸款清收比較簡單，走一道法律程序，然后執(zhí)行抵押物就行了。如果是保證擔(dān)保貸款，按照擔(dān)保法規(guī)定，一般保證貸款首先由借款人償還，不足部分或無力償還的再由保證人償還。連帶責(zé)任保證則是由銀行根據(jù)借款人和保證人償還能力的強(qiáng)弱，可以根據(jù)擔(dān)保合同約定選擇任意一人償還，法院是支持的。如果不配合償還，還是走法律程序，依法起訴，判決后執(zhí)行相關(guān)財(cái)產(chǎn)，以歸還借款。
如果是質(zhì)押貸款，那就更好辦了。因?yàn)橘|(zhì)押貸款都是由銀行保管質(zhì)物，比如存單、有價證券、貴金屬等，按照質(zhì)押貸款合同約定，銀行可以直接處置質(zhì)押物，包括扣劃存款，變賣有價證券和貴金屬等，以償還貸款。另外，除了擔(dān)保、抵押和質(zhì)押以外，現(xiàn)在銀行一般還要求借款人在簽訂貸款合同之前為自己購買一份人身意外保險，投保人為借款人，而受益人就是銀行。所以，一旦借款人因意外事故去世的，保險公司的理賠會直接給付銀行，也是償還貸款的一部分資金來源。為了更加有效的控制借款的意外風(fēng)險，銀行相當(dāng)于加了雙保險，要想賴賬還真的不容易。
