老人什么保險都不要上？在你想來？有事情了找保險公司？哪是你的夢吧？到時候錢還沒有賠付！怕你早就死了？錢要自己有？
確實買保險是早行動早好，一旦年紀大了，就不是我們挑保險，而是保險在挑人了。
今天就梳理了給父母買保險的相關知識，同樣會有投保方案及產(chǎn)品清單供大家參考。希望對你有幫助。
一、父母的保險規(guī)劃該如何做？
大白寫投保指南，習慣性會先梳理清楚需求，這樣才不容易買錯。結(jié)合自身經(jīng)歷，大白認為父母的保險規(guī)劃這樣做，會比較合適：
醫(yī)保：性價比最高的基礎性保障，可帶病投保、保障續(xù)保、長期有效，優(yōu)先級最高
重疾險：若父母年齡在50周歲左右，且身體健康，建議考慮消費型、不含壽險責任的純重疾險，保障期限可選10年或20年。大白不推薦含壽險責任的儲蓄型重疾險，是因為保額和保費會非常接近，年齡越往后，保費甚至會倒掛，那就失去買保險的意義了。
防癌險：若父母年齡在55周歲以上，或年齡不算大，但健康狀況很難買到重疾險及醫(yī)療險的，可以考慮買防癌險。
此外，考慮癌癥發(fā)病率高，治療費也高。針對癌癥風險，在已配置重疾險的基礎上，再購買防癌險疊加保額，讓保障更完善，也是可以的。
醫(yī)療險：很多父母為減少子女的負擔，小病小痛甚至是大病寧愿忍著也不愿去醫(yī)院。而醫(yī)療險在醫(yī)療費用保障上，是最有針對性的，可報銷門急診、住院、手術等費用，能減輕父母的心理壓力。不過健康告知較嚴格，不保證續(xù)保。
意外險：父母由于身體和精神狀態(tài)下降，反應力、敏捷性、身體機能均大不如前，發(fā)生意外的概率要遠高于青壯年時期，配置意外險是有必要的。
壽險：如果父母依然是家庭經(jīng)濟支柱，比如有子女在上學，或有未還盡的貸款，可再適當補充一份壽險。
事實上，父母這個年齡段要買保險，很容易遭遇四個困難，當初大白給父親投保時就深受其擾。
投保年齡限制：一些重疾險，最高投保年齡不超過55周歲，壽險在55周歲后也幾乎沒有特別好的選擇
健康狀況限制：隨著年齡增長，重疾風險加大，父母此時也或多或少會有一些疾病，如高血壓、糖尿病，對保險公司而言，因距離賠付時間短，所繳納保費的貨幣時間價值并不高，它們會強化健康告知要求，很多人想買保險也買不了了。
最高保額限制：在老年人市場頗受歡迎的防癌險，最高保額普遍為10萬元，且年齡越大，可購買的最高保額越低，包括意外險也很難做到高保額。
保費高昂：年齡越高，保費越高，若子女自身保障也未配置齊全，能為父母承擔的保費其實也很有限，要精打細算才行。
綜上，為父母投保，其實也只能在有限的產(chǎn)品中盡量選擇出最好的產(chǎn)品來。大白也想再次提醒，能為父母辦理醫(yī)保就優(yōu)先辦理醫(yī)保，不僅因為醫(yī)保是公共福利，花小錢能辦大事，更重要的是很多商業(yè)保險，無論是保費還是保障責任，對有醫(yī)保的都會更“優(yōu)待”。
以尊享e生為例，50歲的被保險人，有醫(yī)保，保費是709元/年，扣除1萬免賠額后，100%報銷；無醫(yī)保，保費是2129元/年，報銷比例降到60%。
那么，醫(yī)保該如何辦理呢？
城鎮(zhèn)醫(yī)保：主要分為城鎮(zhèn)職工醫(yī)保和城鎮(zhèn)居民醫(yī)保。到父母這個年齡段，自己能參保的基本都參保了。意外情況通常有2類：醫(yī)保補繳和隨遷。因所在地不同，政策不同，建議咨詢當?shù)厣绫＞只蛎裾至私狻?/p>
新農(nóng)合：如果父母在農(nóng)村，大白建議參加新農(nóng)合、當?shù)氐拇蟛♂t(yī)保及新農(nóng)保。新農(nóng)合保費180元/年，主要保障住院和大病費用；大病醫(yī)保有些地區(qū)最高可補償20萬；新農(nóng)保屬于養(yǎng)老福利，可以按月領取補貼。對父母來說這些都是保障。
二、不同年齡階段的父母投保方案
下面大白會直接結(jié)合投保方案，來手把手教大家如何給父母挑保險。要說明的是，方案是針對普遍情況來設計的，如果你有更個性化的需求，或有疑問想咨詢，歡迎留言和大白交流。
1、年齡段：45-50歲
這個階段還在重疾險的投保年齡范圍內(nèi)，影響投保最大的因素可能是保費預算，尤其是剛工作的子女給父母投保，積蓄有限，所以大白按高、中、低三檔提供了不同方案供大家參考。
方案規(guī)劃1：50歲，男性，年保費6616元
方案規(guī)劃2：50歲，男性，年保費4386元
方案規(guī)劃3：50歲，男性，年保費2248元
方案解析：
1、這個年齡階段，大白認為還是可以考慮保障至終身或70周歲的消費型重疾險，畢竟重疾險保障的疾病種類會更全面。若預算有限，可用防癌險來替代重疾險。
所謂防癌險，就是僅保障惡性腫瘤（癌癥）的保險，其他重疾一概不管。優(yōu)勢是投保年齡寬松，70多歲也可以買；健康告知寬松，即使父母有三高、冠心病、糖尿病、類風濕，也可以投保；保費相對重疾險也更為便宜。
2、針對大病風險，30萬保額只能說剛夠用，10萬/20萬就略低了些，所以大白搭配了尊享e生百萬醫(yī)療險。尊享e生保障責任全面，而且市場銷量大、續(xù)保條件好，建議為父母投保。
3、50歲已經(jīng)沒有太多家庭責任，身故保障并不那么重要，要規(guī)避的是由于疾病、意外引起的醫(yī)療開支。眾安個人意外險是非常實用的險種，2萬含自費藥的意外醫(yī)療可以轉(zhuǎn)移磕碰擦傷、骨折意外等帶來的經(jīng)濟損失。
特殊情況處理：
家庭支柱：如果父母某一方是家庭中的核心收入支柱，大白建議做以下調(diào)整：
①可以考慮帶身故責任的儲蓄型重疾險，這樣因疾病身故，會有兩次賠付機會。
②補充定期壽險，如瑞泰瑞和壽險或大白定壽，可選擇50萬保額，保至70周歲。
意外險：可用安意保50萬綜合意外保障計劃替代眾安個人意外險，安意保主要保障意外身故/傷殘，保額50萬，另有2萬意外醫(yī)療保障，保費198元/年。
健康告知：如果父母健康有些小問題，康惠?？蓢L試人工核保，尊享e生可申請智能核保，若核保均不通過，比如父母有高血壓、糖尿病等慢性病，買不了重疾險和醫(yī)療險，可用德華安顧老年防癌險替代。
預算不足：大白建議至少購買一款百萬醫(yī)療險，做為短期保障。
2、年齡段：50-60歲
這個年齡段已經(jīng)沒有太多家庭責任，核心要規(guī)避的是由于疾病、意外引起的醫(yī)療開支。
方案規(guī)劃：55歲，男性，年保費2030元
方案分析：
1、雖然一些重疾險55周歲也可投保，但價格會比較貴了，大病風險依靠防癌險來轉(zhuǎn)移會更合適，畢竟癌癥理賠是重疾理賠的大頭。如果覺得10萬保額不太夠用，經(jīng)濟又寬松，同樣可搭配尊享e生醫(yī)療險。
2、意外險依然推薦眾安的這款，不再贅述。
特殊情況處理：
防癌醫(yī)療險：這個年齡段，父母多多少少會有點健康問題，醫(yī)療險可嘗試智能核保，若核保結(jié)果不理想，但是還是想購買醫(yī)療險，那么可以考慮防癌醫(yī)療險，就是只保障由于癌癥導致的醫(yī)療費用。比如眾安的孝欣保，但不保證續(xù)保。
孝欣保是一年一交的報銷型防癌醫(yī)療險，50萬保額，保障惡性腫瘤及原位癌，三高人群也可投保，癌癥確診一年內(nèi)都可報銷，不限社保用藥。45-80周歲都可以購買，最高續(xù)保到85歲。分有1萬免賠額和無免賠額兩款。
健康告知：如果無法通過防癌險的健康告知，我們只能自留風險，大白建議儲蓄一筆專用的健康基金。
3、年齡段：60-70歲
方案規(guī)劃：60歲，男性，年保費2821元
方案分析：
1、此處都不能夠說是方案，只能說可買的保障就是這兩款產(chǎn)品了。
2、20年期的癌癥保障，保障到80歲還是較合適的?？紤]此時父母因反應遲緩、外加骨質(zhì)疏松等原因，意外風險是上升的，尤其是意外導致的骨折等，而骨折用到的鋼板等材料，比較好的都是社保不報銷的。所以，可考慮為父母另行投保一款骨折意外險，保額多為1-3萬。
3、此處沒有列醫(yī)療險，主要是考慮很多父母的健康狀況已經(jīng)買不到了。如果父母身體仍然康健，可以投保。但要注意產(chǎn)品是否對這個年齡段的用戶開放。
特殊情況處理：
如果父母年齡超過65周歲，眾安個人意外險可用專門的老年人意外險來替代，包括孝欣保老年人綜合意外、太平孝心寶老年意外保障、夕陽紅老年意外險，都是市場口碑很不錯的產(chǎn)品。
三款老年人意外險基本情況介紹：
對方案涉及的產(chǎn)品有興趣的朋友，可以到公眾號菜單“產(chǎn)品解析”中，查看評測詳情和測算保費。
三、父母保險推薦產(chǎn)品清單
在上面的投保方案中，大白推薦了不少產(chǎn)品，大家可能想了解推薦理由是什么，所以大白也列出了產(chǎn)品清單以及產(chǎn)品的優(yōu)缺點，供大家參考。
1、重疾險
1）康惠保
①0-55歲可投保，保額有10萬/20萬/30萬三檔；
②優(yōu)勢在于保費便宜，投保規(guī)則限制少（職業(yè)限制少、地域限制少），病種全面（100種重疾、30種輕癥），但輕癥只賠付一次，保額為25%
2）健康一生A款
①0-55歲可投保，保額10萬/20萬兩檔，分20年/30年繳費；
②優(yōu)勢在于可附加輕癥，輕癥保額為主險的30%，可賠付兩次，被保險人罹患輕癥可豁免剩余保費，保單繼續(xù)有效。
2、防癌險
1）德華安顧孝親寶老年惡性腫瘤計劃
保費便宜，45歲到75歲可投保，最高保到85歲，確診即賠付，略遺憾的是保額最高只有10萬，不保障原位癌，等待期180天，健康告知較嚴格。
2）康愛衛(wèi)士老人專屬癌癥保險
46-75周歲可購買，可選保額多，健康告知寬松，有特定癌癥保障（惡性腦腫瘤、惡性骨軟骨癌癥、白血病，雙倍賠付），保障期間若被保險人身故，返還保費，但最多保10年。
3、醫(yī)療險
1）平安e生保醫(yī)療保險（2017版）
①0-60周歲可投保，可續(xù)保至99歲；
②不限社保用藥、不限疾病種類（意外傷害、一般疾病、惡性腫瘤）、不限治療手段（住院、門診、靶向治療），醫(yī)療保障最高300萬，惡性腫瘤最高600萬，住院前后7天的門急診報銷，有癌癥綠色就醫(yī)通道服務，但保費略貴，無線下核保。
2）尊享e生醫(yī)療險（2017版）
①0-60周歲可投保，可續(xù)保至85周歲；
②同樣三不限，保額和e生保一致，優(yōu)勢是保費更便宜，惡性腫瘤無免賠額，住院前7天與后30天的門診急診責任與門診手術可報銷，但健康告知要求高，無線下核保。
4、意外險
1）眾安個人綜合意外險
18-65周歲可購買，意外身故/傷殘給付保額10萬，意外醫(yī)療2萬，0免賠，不限社保用藥，100%報銷。
2）孝欣保老年人綜合意外
3）太平孝心寶老年意外保障
4）“夕陽紅”老年意外險
2-4款前面已有介紹，不再贅述。如果對以上產(chǎn)品有興趣的朋友，可以到公眾號菜單“產(chǎn)品解析”中，查看評測詳情和測算保費。
大白說：父母的健康更重要
大白自己給父親買的是防癌險+百萬醫(yī)療險+小額意外險，因為保障較為全面，保費也在我的能力承受范圍內(nèi)。我也經(jīng)常建議身邊的朋友這樣買，卻發(fā)現(xiàn)，聽起來很簡單的建議，別人要全部買下來可能并不容易。
因為他們的父母差不多都五六十歲了，身體卻不像大白的父親那么健康，能滿足投保要求，順利地買到防癌險和醫(yī)療險往往會比較困難，能容易買到的也就意外險了。
在大白看來，保險只是我們用來轉(zhuǎn)移經(jīng)濟風險的工具，所以買不到也不用太灰心，父母的健康才更重要。多陪伴父母，定期帶他們體檢，提醒他們適當運動，保持良好的生活習慣，同樣是我們盡孝心的方式。
假若步入50歲后，基本已經(jīng)卸下家庭經(jīng)濟支柱的負擔，健康和養(yǎng)老就自然成為關注重點。
1 投保建議
1、意外險
意外與身體狀況及年齡都無關，因此每個階段都必備。
2、防癌險
50歲以后可能就購買不了重疾險了，即使買得到也是很貴，可能出現(xiàn)保費倒掛現(xiàn)象。但是防癌險還是可以選擇的，當然了，老人防癌險也不便宜，就看怎么綜合衡量預算了。
3、醫(yī)療險
年紀越大患病治療概率越大，所以醫(yī)療險也越貴。這個年齡段的醫(yī)療險已經(jīng)不便宜了，往往都要一兩千以上。這就要綜合考慮預算了。
2 注意事項
這個階段的重疾險（防癌險）、醫(yī)療險都已經(jīng)不便宜了，所以要我們綜合衡量預算及保障水平。奶爸提醒，相比買保險，給父母定期做身體檢查也是很有必要的。
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老年人上什么保險合適。
我覺得，什么保險也比不上國家出臺的養(yǎng)老金保險和醫(yī)療保險，老年人只要有這兩個保險，老年人養(yǎng)老就沒有太大困難。
今年養(yǎng)老金保險已經(jīng)進入全國統(tǒng)籌。
這幾天退休老年人連續(xù)發(fā)兩個月退休金。
老人上國家政策的養(yǎng)老金保險和醫(yī)療保險 吧。
我是春韻劉姥姥：人要跟著時代走，相信黨和政府。感恩祖國。祖國強大國富民安！
2022.2.25.
最近幾年各大保險公司，逐步放寬了老年人購買保險的年齡限制。阿里巴巴、騰訊以及京東等互聯(lián)網(wǎng)巨頭，相繼推出了七十周歲以內(nèi)“老年人防癌險”、八十九周歲以內(nèi)老人“人身意外保險”等等。
原先住院保險和重疾險，各大保險公司紛紛提高了年齡的上限，將60周歲的門檻提高到65周歲。我國保險行業(yè)的改革創(chuàng)新，成為華夏民族的福祉。面對老年人的晚年生活的紅利 ，勿容忽視的就是投保的老年人是否符合《保險條款》和《健康告知》。
年齡到了60周歲以上的老人，身體難免有過一些疾病的歷史；如果有比較嚴重的疾病記錄，即使投保亦無法在“出險”的時候得到理賠。各家保險公司的《保險條款》和《健康告知》雖然大同小異，但是還是有所區(qū)別。老年人投保之前，務必將這些材料及條款搞得清清楚楚，否是亦是竹籃打水一場空。
老年人“綜合意外保險”則比較簡單，其中眾安保險的產(chǎn)品，特指老年人骨折。去年底本人的母親88周歲前后投?！氨姲脖ｋU”的“老年人綜合意外保險”每年繳費283元。在半年后不幸摔傷手術；當時花費7萬多，除去職工醫(yī)保自費1.6萬；“眾安保險”公司給予3488元的理賠費用。
今年改投太平保險，因為投保年齡可以延長一年，明年就超期不可續(xù)保了。保險的竅門很多，這里不再一一列舉，這可是知識產(chǎn)權。何況一些噴子還來胡攪蠻纏，我的積極性受到影響。
如有疑問咨詢，只針對粉絲私信開放解答。順祝讀者看后略有收獲！
到正規(guī)的保險公司服務大廳柜臺上購買應該可靠，沒有問題。應根據(jù)老年人的具體情況和實際需要，選擇性的給老年人購買適合老人的險種。如：重大疾病保險，意外事故保險等等。給老年人買保險可能挺麻煩，又要查體還要證明材料等，交的保險費也比較高。
首先老人一定要先把社保補上，也就是我們現(xiàn)在的新農(nóng)合，我們現(xiàn)在統(tǒng)稱叫做城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險。
補上新農(nóng)合以后可以，如果身體條件允許可以加一份百萬醫(yī)療。最好是高端百萬醫(yī)療保證續(xù)保的那種。如果有慢性病可以直接上老年防癌險。因為老年防癌險，老年防癌險比百萬醫(yī)療便宜，60歲的人的費用在1000左右。因為他只保癌癥。
老人首先就不上重疾險了，重疾險會發(fā)生倒掛。且本身重疾險是解決收入損失的，對于老年人來說這塊的風險很小，不需要考慮。
給老人買保險是非常容易踩坑的，記住只買兩個險種即可，一是百萬醫(yī)療，如果有慢性病等健康異常買不了百萬醫(yī)療的，可以換成防癌醫(yī)療險，應對大額醫(yī)療費風險，其次是老年人意外險，綜合下來每年1000多就足夠。不要給老人買重疾險和壽險。
先要看一下家里面其他成員的保險配置情況。
理論上來說：配置保險，要遵循“先家庭支柱、再嬰少兒、最后老年人”的原則。
專門針對老年人時期：
基礎的保障包括普通社保、商業(yè)養(yǎng)老保險。
而由于老年人各方面能力開始退化，意外發(fā)生的概率較高。針對老年人可以配置意外險，還可以優(yōu)化配置終身壽險，還能發(fā)揮遺產(chǎn)傳承的作用。
不推薦：重疾險，老年人發(fā)生重大疾病的概率高，老年重疾險保費太高，可用防癌險代替。
現(xiàn)在很多人把保險當成一種理財產(chǎn)品。其實，大部分情況下自己理財比購買理財型保險要劃算，所以這里并不推薦教育金保險、分紅險等理財保險。
想要了解人生各個階段分別應該購買什么保險，歡迎觀看新財知社的知識動畫短視頻喲：
1、投保范圍
按年齡來說，大多數(shù)險種都可以買，主要看健康狀況和費用預算了
2、養(yǎng)老保險
這個年齡作用有限，如果沒有社保，先考慮把社保補上，已經(jīng)有社保就看預算了，這個年齡投保養(yǎng)老險，我只能說性價比不太高
3、意外險
這個盡量配置上，有專門的老人意外險（最好意外醫(yī)療保障全一些），需要可以私信推薦具體產(chǎn)品。
4、醫(yī)療險
主要看身體狀況，符合條件，能買盡量買，老人買醫(yī)療險，能上車是第一衡量指標，除非預算真的有限。
祝福安康，健康是福！
