現(xiàn)在不管你去哪里買什么，都是一個二維碼解決一切，既省去了攜帶現(xiàn)金的麻煩，也避免了到處用卡的不安全。
而在我們中國，最主要的數(shù)字支付方式就是衛(wèi)星和支付寶了，這種新的支付手段從根本上改變了整個社會的金融模式?？胺Q本世紀初影響最深遠的金融創(chuàng)新。
移動支付的便利性使得它迅速成為人們?nèi)粘Ｉ畹氖走x支付方式
既然如此便利和安全，支付寶和微信為何沒有迅速擴展到全世界，為世界其它國家人民提供同樣的服務(wù)呢？
那是因為，微信和支付寶并不是最早想到這個點子的。早在2004年支付寶成立之前，就有一家美國公司開始了類似的業(yè)務(wù)。并迅速占領(lǐng)了全球大部分國家市場，這就是美國版支付寶—PayPal。
PayPal：世界上最“超前”的移動支付軟件
PayPal于1998年12月創(chuàng)立，當時名為Confinity，是一家專門為手持支付終端開發(fā)安全軟件的公司。然而由于商業(yè)模式的失敗，僅僅創(chuàng)立幾個月后，公司就入不敷出，進入了倒閉的階段。
面對這種困境，三位創(chuàng)始人非但沒有小心謹慎，反而更加大膽，將重點轉(zhuǎn)向了在當時看來和天方夜譚差不多的數(shù)字錢包。并在1999年推出了PayPal的第一個電子支付版本。但在當時，由于過于超前，并沒有引來多大的反響。
PayPal的商標，中國老百姓接觸不多
轉(zhuǎn)機發(fā)生在2000年3月，Confinity的電子支付理念引起了后來大名鼎鼎的埃隆馬斯克的注意，沒錯，就是那個玩重型火箭的。
馬斯克對Confinity正在發(fā)展的電子支付業(yè)務(wù)的未來持樂觀態(tài)度。于是將旗下的X.com與Confinity合并，注入大量資金，并終止了 X.com 的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，專注于電子支付。并正式更名為PayPal， 2002年，PayPal每股13美元的價格上市，上市當天收益率就超過6100萬美元。
2002年，PayPal上市時的員工合影
從電子支付到特斯拉汽車，再到獵鷹9重型火箭，馬斯克就像從未來穿越回來一樣，每一次都會被所有人質(zhì)疑，每一次他的想法看起來都不著邊際，但每一次到最后，人們都會驚嘆：這也能搞成？。
上市以后，PayPal進入高速發(fā)展，并很快被當時全球最大的線上購物平臺eBay收購。2004年，PayPal成為了絕大多數(shù)ebay平臺用戶的首選購物方式。也正是在這一年，同樣是做線上購物的中國阿里借鑒PayPal，成立了支付寶。那個時候，絕大多數(shù)中國人都還沒有接觸過網(wǎng)上購物。
Paypal之后的發(fā)展就非常順風順水了。特別是2010年之后，智能手機普及，電子支付開始成為很多人日常生活最常用的支付方式。
從2010年到現(xiàn)在，PayPal保持著每年15%的穩(wěn)定增長。截至2021年，PayPal在全球500強中排名第134位，按收入計算，已經(jīng)成為了美國最大的公司。股票交易價格超過每股108美元，市值超過1375.8億美元。
PayPal歷年營收表
作為一家國際巨頭，PayPal一直對中國市場有極高的熱情。早在2004年，PayPal就在上海成立了全資控股的美銀寶信息技術(shù)（上海）有限公司。但由于政策受限，一直未能在華實際開展金融業(yè)務(wù)。
2017年，PayPal與百度合作，允許百度的1億移動錢包用戶通過百度服務(wù)向PayPal的1700萬商家付款，算是初步打通了國內(nèi)用戶通過PayPal進行跨境交易的渠道。
2019年9月，中國人民銀行已批準國付寶股權(quán)變更申請，PayPal通過旗下美銀寶信息技術(shù)（上海）有限公司收購國付寶70%的股權(quán)。成為已經(jīng)擁有互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付，基金支付、跨境人民幣支付業(yè)務(wù)許可的國付寶實際控制人。在等待了15年以后，PayPal終于正式進入了中國市場。
PayPal收購的國付寶用戶界面，支持大部分主流銀行賬戶
PayPal能否撼動中國市場原來的兩大巨頭，支付寶微信的地位？
三者相比，在支付這一方面其實差別不大。
但是PayPal作為目前國際上主流的電子支付手段，還有一些與支付寶微信的不同點。
首先，PayPal對于用戶的退款處理保障的非常好。按理說PayPal只是一家支付公司，對于用戶的交易本身是沒有責任的。但是如果用戶購買的東西與實際描述不符，PayPal也有健全的處理機制幫助用戶快速獲得全額退款。
在eBay交易中，通過“信用”、“評價”的規(guī)則，買賣雙方都會受到一定的保護。但是其保護機制較偏向買家一方。在eBay以外交易，只要向PayPal申訴“未授權(quán)交易”，或是向銀行申訴“信用卡被盜”，PayPal就可以馬上退回款項。對于這項機制，PayPal提供的反悔期長達60天。
而微信和支付寶在這方面是沒有反悔期的，交易實時進行，消費者一旦反悔，只能找平臺方，例如淘寶京東協(xié)商退款。這種規(guī)則有利也有弊，對消費者是壞事但對商家是好事。
PayPal有專門處理快速退貨退款的部門Happy Returns
電子支付雖然很方便，但有一個問題，就是提現(xiàn)需要收取手續(xù)費。這是件很煩人的事情。特別是目前微信支付寶都是按照一定比率，提現(xiàn)數(shù)額越大，收取的手續(xù)費也越高。當你提現(xiàn)數(shù)額很大時，這個損失也是很客觀的。
PayPal在這方面就很有優(yōu)勢了。舉個例子，如果你用PayPal提取美國銀行賬戶里的美元，無論數(shù)額多少都不收手續(xù)費。如果是香港銀行賬戶里的港元，大于1,000港元不收手續(xù)費，少于1,000港元收取3.50港元。其它幣種類似。
這樣一來，就可以避免用戶提現(xiàn)的損失。當然了，PayPal的提現(xiàn)，在任何時候都不需要上傳人臉信息和身份證資料。微信支付寶采取的則是通行費率，無論提現(xiàn)多少都是一樣的費率。
PayPal的提現(xiàn)非常方便，且很多時候不需支付額外的手續(xù)費
最后，也是最重要的，PayPal在跨國跨幣種交易方面更加完善。是真正的國際通用支付手段。截至2022年，PayPal在全球202個市場主體中提供它的服務(wù)，允許客戶在全球范圍內(nèi)以25種貨幣發(fā)送，接收和持有資金。可以讓用戶在美國和全球市場的數(shù)百萬家在線商店中為自己喜歡的東西付費。所有這些都無需轉(zhuǎn)換貨幣的麻煩。
因此，如果你經(jīng)常出國或者需要跨國交易，PayPal無疑是首選。
特別的是，PayPal支持加密貨幣。2020年10月21日，PayPal宣布了一項新服務(wù)，允許客戶從2021年開始使用加密貨幣在網(wǎng)絡(luò)上的2600萬商家購物?？蛻艨梢再徺I和使用比特幣，萊特幣，以太坊等加密貨幣。2022年3月，PayPal為200美元以下的加密貨幣交易引入了固定費用結(jié)構(gòu);超過 $200不超過 $1，000 的購買或銷售將收取 1.8% 的費用，對于任何交易金額超過 $1，000 的交易，將收取 1.5% 的費用。
而微信支付寶在這方面是完全不支持的。這對于投資加密貨幣的人而言會有一些不方便，但對于保障社會金融安全肯定更有利。
PayPal支持用戶使用加密貨幣交易
那么PayPal在將來有沒有可能取代微信和支付寶？
首先，按照中國人民銀行和銀監(jiān)會的規(guī)定，所有在中國境內(nèi)開展類似金融服務(wù)的機構(gòu)都必須申請牌照，而申請牌照的一個重要條件就是必須在央行存有一定比例的備付金，以應(yīng)對可能出現(xiàn)的金融風險。這就是為什么支付寶一定要設(shè)立浙江網(wǎng)商銀行，微信一定要設(shè)立微眾銀行的原因。沒有備付金，就不可能拿到牌照，更不可能從事金融借貸、大額交易等業(yè)務(wù)，以非法集資的罪名把你抓起來倒是很有可能。
其次，微信支付的成功并不僅僅是依靠它的金融業(yè)務(wù)，獨一無二的社交屬性才是人們很多時候不得不選擇微信支付的原因。支付寶則是因為淘寶和天貓上數(shù)以萬計的中小商家的流量支持，再加上它做的比較早，自然占據(jù)了先河。
微信的社交功能是很多用戶不得不使用它來小額交易的關(guān)鍵
第三，PayPal也有一些不適合中國市場的缺點。比如60天的退款期，對于買家而言這是好事，但對于商戶而言就非常不利，特別是一些中小商戶，賬期太長，資金周轉(zhuǎn)壓力大，對商戶保障不高，退單拒付風險高。
因此，PayPal在中國的業(yè)務(wù)，未來也只能像現(xiàn)在這樣與百度合作，作為第三方平臺提供一些跨境交易服務(wù)。別說取代微信和支付寶，就算是和二者并駕齊驅(qū)都是完全不可能的。
