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        特定養(yǎng)老儲蓄試點(diǎn)正式啟動——滿足多樣化養(yǎng)老需求

        特定養(yǎng)老儲蓄試點(diǎn)正式啟動。11月20日,中國工商銀行率先在廣州、青島、合肥、西安、成都5個城市發(fā)行特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品。接下來,中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行也將陸續(xù)推出特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品。

        開展特定養(yǎng)老儲蓄試點(diǎn),目的是貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險的決策部署,進(jìn)一步豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給,滿足人民群眾多樣化的養(yǎng)老需求。今年7月份,銀保監(jiān)會、央行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于開展特定養(yǎng)老儲蓄試點(diǎn)工作的通知》,明確由工、農(nóng)、中、建四家大型銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島5個城市開展特定養(yǎng)老儲蓄試點(diǎn),單家銀行試點(diǎn)規(guī)模不超過100億元。

        與其他養(yǎng)老金融產(chǎn)品相比,特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品有何不同?“特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品屬于‘存款’,而養(yǎng)老理財以及基金、保險等產(chǎn)品屬于‘投資’。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬說,存款受存款保險的保護(hù),更適合有養(yǎng)老儲備需求且風(fēng)險偏好較低的群體,也適合臨近退休的群體。

        “品種豐富、期限較長、利率較高,是特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品的3個突出特點(diǎn)?!闭新?lián)金融首席研究員董希淼表示,特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品包括3種類型,整存整取、零存整取和整存零取;產(chǎn)品期限有4檔,分別為5年、10年、15年和20年;產(chǎn)品利率略高于大型銀行5年期定期存款的掛牌利率。

        “納入個人養(yǎng)老金資金賬戶的特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品,還有兩個特點(diǎn)?!眾滹w鵬說,第一,在達(dá)到領(lǐng)取養(yǎng)老金條件前,由于個人養(yǎng)老金資金賬戶封閉運(yùn)行,到期的特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品的本金和利息可以再投資;第二,可以享受稅收遞延優(yōu)惠,即在繳納個人所得稅前扣除,待領(lǐng)取時再繳納個人所得稅。

        哪些人可以購買?“年滿35歲可購買工行的特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品,到55歲才可購買整存零取產(chǎn)品。”工商銀行廣州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人舉例介紹,假如您今年56歲,那么可購買全期限產(chǎn)品;如果您47歲,則可購買20年、15年、10年期限產(chǎn)品;假如您36歲,只能購買20年期限產(chǎn)品;如果您34歲,則不足購買的年齡門檻,還要再等一年。

        根據(jù)監(jiān)管規(guī)定,目前儲戶在單家試點(diǎn)銀行特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品存款本金的上限為50萬元?!按嫒霑r,客戶可持試點(diǎn)地區(qū)簽發(fā)的身份證,通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺辦理。”工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說,查詢、支取、銷戶、零存整取續(xù)存時,客戶可通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺、智能終端、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等渠道辦理。

        值得注意的是,為切實踐行金融惠民,試點(diǎn)銀行還在利率水平、能否提前支取等方面進(jìn)行了優(yōu)化。“無論客戶存入多少金額,都可享受同樣的存款利率,如果客戶急用錢也可提前支取?!惫ど蹄y行上述負(fù)責(zé)人說,特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品既是人民群眾的“養(yǎng)老安心錢”,也能作為“臨時應(yīng)急錢”。

        除了特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品,市場期待已久的個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)也即將開啟試點(diǎn)。11月4日,人力資源社會保障部、財政部、國家稅務(wù)總局、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《個人養(yǎng)老金實施辦法》,根據(jù)規(guī)定,個人養(yǎng)老金繳費(fèi)可用于購買符合規(guī)定的銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產(chǎn)品。

        “養(yǎng)老問題是個長期問題,需要長期準(zhǔn)備,從實際情況看,養(yǎng)老規(guī)劃實施的年齡越早,越有利于保障老年生活?!眾滹w鵬說,儲備個人養(yǎng)老金時,要綜合考慮個人風(fēng)險偏好、年齡等因素,合理配置各類資產(chǎn)。

        據(jù)悉,下一步銀保監(jiān)會和人民銀行將密切跟蹤特定養(yǎng)老儲蓄試點(diǎn)情況,加強(qiáng)監(jiān)督管理,確保試點(diǎn)安全穩(wěn)健開展,切實維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益;同時,及時總結(jié)評估試點(diǎn)情況,適時研究推廣試點(diǎn)經(jīng)驗,推動商業(yè)銀行更好服務(wù)多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)。(記者 郭子源)

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