“您好，我們是 銀行的中介，現(xiàn)在我們這有月息 的低息貸款，額度是 ，您現(xiàn)在需要嗎？”今后接到這樣的電話，您得多加注意。

10月14日，中國銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局（下稱“銀保監(jiān)會(huì)消保局”）發(fā)布2022年第7期風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒有借款需求的廣大消費(fèi)者要選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)辦理貸款，警惕非法中介或不法行為侵害權(quán)益。而據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，今年以來，中國銀保監(jiān)系統(tǒng)已多次發(fā)布關(guān)于防范不良或非法“貸款中介”的風(fēng)險(xiǎn)提示，對移花接木的“AB貸”以及讓貸款“曲線”流入樓市的“經(jīng)營貸”“消費(fèi)貸”等現(xiàn)象進(jìn)行了曝光。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)消保局介紹，當(dāng)前貸款市場上，有一些非法中介假冒銀行名義，打著正規(guī)機(jī)構(gòu)、無抵押、無擔(dān)保、低息免費(fèi)、洗白征信等虛假宣傳的旗號誘導(dǎo)消費(fèi)者辦理貸款。但其實(shí)這些誘人條件的背后卻是高額收費(fèi)、貸款騙局等套路陷阱。

具體來看，銀保監(jiān)會(huì)消保局特別提示，金融消費(fèi)者需要注意防范以下三大陷阱風(fēng)險(xiǎn)：

陷阱一：假冒銀行名義發(fā)布辦理貸款的廣告信息。非法中介會(huì)冒充“ 銀行”“ 銀行貸款中心”等名義發(fā)布貸款廣告信息，或是向消費(fèi)者推送貸款額度，聲稱“在銀行內(nèi)部有關(guān)系”“可走內(nèi)部流程辦貸款”等，誘騙消費(fèi)者通過其辦理貸款。其實(shí)，此類中介機(jī)構(gòu)與銀行并無關(guān)聯(lián)，是為誘騙借款人進(jìn)行的虛假宣傳。

陷阱二：騙取高額手續(xù)費(fèi)。非法中介常以“低價(jià)手續(xù)費(fèi)”“百分百獲得貸款”等幌子吸引消費(fèi)者。在借款人從銀行獲得貸款后，非法中介又以各種名義要求借款人將貸款資金打入指定賬戶“走賬”，偽造“流水”，借款人一旦進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作，這筆資金大多以“服務(wù)費(fèi)用”等名義被截留，借款人很難要回資金，面臨維權(quán)困難。

陷阱三：提供名不副實(shí)的中介服務(wù)。非法中介往往瞄準(zhǔn)對貸款業(yè)務(wù)、流程不熟悉，或征信有問題的消費(fèi)者群體下手，提供所謂的“優(yōu)惠貸款”“迅速放款”服務(wù)，從中抽取極高的費(fèi)用。事實(shí)上，消費(fèi)者完全可以通過銀行等正規(guī)機(jī)構(gòu)官方渠道自行辦理貸款業(yè)務(wù)。有些不法中介甚至?xí)活櫹M(fèi)者償還能力，慫恿消費(fèi)者從各類網(wǎng)絡(luò)借款平臺申請貸款，有的貸款產(chǎn)品本身就有很高利息，不法中介仍要再騙取一筆高額費(fèi)用，其目的就是快速斂財(cái)而不是提供服務(wù)。

銀保監(jiān)會(huì)消保局認(rèn)為，這些不法行為侵害了消費(fèi)者的合法權(quán)益，同時(shí)也擾亂了市場秩序。針對以上中介不法行為，銀保監(jiān)會(huì)消保局提醒有借款需求的金融消費(fèi)者，要樹立合理的消費(fèi)觀念，理性借貸，從正規(guī)機(jī)構(gòu)、正規(guī)渠道辦理貸款業(yè)務(wù)。

移花接木的“AB貸”，讓貸款“曲線”流入樓市的“經(jīng)營貸”“消費(fèi)貸”

事實(shí)上，自今年以來，針對不良貸款中介新型套路，全國已有福建、廣東兩地銀保監(jiān)局分別在9月14日、3月15日發(fā)過專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)提示。

9月14日，福建銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于防范不良貸款中介新型套路的風(fēng)險(xiǎn)提示》，對非法或不良貸款中介當(dāng)前存在的“堂而皇之，偽裝銀行人員身份，瞄準(zhǔn)小微客戶群體誘導(dǎo)辦理銀行線上貸款”“移花接木，采取‘AB貸’伎倆，為缺乏資質(zhì)客戶套取信貸資金”“瞞天過海，誘導(dǎo)客戶簽署代扣協(xié)議，自動(dòng)扣取高額‘中介費(fèi)用’”這三類新型套路營銷行為進(jìn)行“起底”。

其中關(guān)于“AB貸”伎倆，據(jù)福建銀保監(jiān)局介紹，主要表現(xiàn)為，在貸款辦理過程中，部分客戶條件不符合銀行貸款資質(zhì)，不良中介“想方設(shè)法”、不擇手段包裝客戶貸款資料，于是就出現(xiàn)“AB”貸形式。

“即客戶A自身資質(zhì)不符合條件，無法通過銀行貸款審批，中介偽造銀行貸款審批流程的截圖告知客戶A因其風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高，需增加擔(dān)保人，極力說服客戶A尋找資質(zhì)較好的客戶B為其擔(dān)保，在實(shí)際貸款辦理中，不良中介并未為客戶A申請貸款，而是使用客戶B的身份信息申請貸款，借款人實(shí)質(zhì)為B，但貸款資金卻由客戶A使用，客戶B直至被銀行催收才知本人是借款人而非擔(dān)保人，中介公司會(huì)將矛頭直指是銀行端的審批問題，并煽動(dòng)客戶與銀行對質(zhì)，極易引發(fā)矛盾糾紛?！备＝ㄣy保監(jiān)局具體解釋道。

3月15日，廣東銀保監(jiān)局發(fā)布的《關(guān)于防范“貸款中介”誘導(dǎo)購房者違規(guī)套取貸款的風(fēng)險(xiǎn)提示》則主要集中于：非法“貸款中介”冒用銀行名義，通過短信、電話等方式，以 “利率低”“時(shí)限長”“放款快”等誘導(dǎo)購房者，推銷通過“經(jīng)營貸”“消費(fèi)貸”等方式從銀行套取資金，讓貸款“曲線”流入樓市，并從中謀取高額中介服務(wù)費(fèi)用的現(xiàn)象揭露。

對金融業(yè)務(wù)存疑要官方渠道核實(shí)，陌生來電推銷“低息快捷”貸款得小心

面對非法或不良“貸款中介”的不法行為，金融消費(fèi)者具體該如何保護(hù)自身權(quán)益？特別是如何將其與正規(guī)貸款渠道進(jìn)行有效辨別？

福建銀保監(jiān)局對此表示，有信貸服務(wù)需求的金融消費(fèi)者，應(yīng)通過正規(guī)渠道從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請貸款。在業(yè)務(wù)辦理前，應(yīng)多咨詢正規(guī)金融機(jī)構(gòu)專業(yè)人員，防范不法分子詐騙侵害，警惕不法中介機(jī)構(gòu)的營銷攬客行為?！叭鐚鹑跇I(yè)務(wù)存在疑問，可通過官方渠道向有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)咨詢核實(shí)。對于陌生來電推銷‘低息快捷’‘貸款額度已批’貸款業(yè)務(wù)等行為，應(yīng)保持警惕，不要輕信，防范上當(dāng)受騙、資金受損?！?/p>

此外，在辦理業(yè)務(wù)過程中，福建銀保監(jiān)局也特別提示，廣大金融消費(fèi)者應(yīng)慎重對待合同、授權(quán)書等法律文書的簽署，認(rèn)真閱讀相關(guān)合同條款、授權(quán)范圍，不隨意簽訂協(xié)議，授權(quán)他人辦理金融業(yè)務(wù)，避免給不法分子可乘之機(jī)。

新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 黃鑫宇

編輯 宋鈺婷

校對 柳寶慶