這是熊貓貝貝的第1306篇原創(chuàng)文章

本文參加了今日頭條金融知識(shí)普及月的活動(dòng)，因?yàn)橄轮芤騻鍪中g(shù)，所以提前寫(xiě)出來(lái)和頭條的各位讀者朋友進(jìn)行分享。

這篇文章，沒(méi)有什么立場(chǎng)色彩和個(gè)人觀點(diǎn)，將結(jié)合現(xiàn)實(shí)，和各位讀者朋友有深度，有專業(yè)，通俗易懂地聊一聊，關(guān)于金融行業(yè)，市場(chǎng)，部門，在經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，扮演了一個(gè)什么樣的角色，有哪些本質(zhì)？

通過(guò)本文，或許可以讓更多的人對(duì)于金融這個(gè)概念，有更加深刻，直擊本質(zhì)，并且更為全面客觀的認(rèn)知和理解。

本文已反復(fù)自查合規(guī)，不碰紅線，語(yǔ)言平和公允，不帶價(jià)值導(dǎo)向。

內(nèi)容有依有據(jù)，分析理性客觀。

硬核內(nèi)容，錯(cuò)過(guò)不再。

以微見(jiàn)著，洞察先機(jī)，把握趨勢(shì)，指導(dǎo)決策。

PS：

• 文章略長(zhǎng)，內(nèi)容的閱讀需要一定的時(shí)間和耐心，并且需要進(jìn)行思考。
• 內(nèi)容不求討好所有讀者，寫(xiě)作分享也是一個(gè)閱讀群體和寫(xiě)作群體互相選擇的過(guò)程。
• 每個(gè)人的認(rèn)知層次不同，不做強(qiáng)求，這篇文章的內(nèi)容不是什么大路貨，也不是什么看完能夠帶來(lái)輕松愉悅精神滿足的爽文，請(qǐng)結(jié)合自身需要和認(rèn)知需求理性看待。
• 頭條獨(dú)家文章，抄襲搬運(yùn)必究！

（如果這篇文章在其它資訊平臺(tái)被看到，不用懷疑，就是抄襲搬運(yùn)，厚顏無(wú)恥）

選擇大于努力，思維決定層次，是任何時(shí)代任何環(huán)境下的重要規(guī)則。

圖片來(lái)源：頭條圖庫(kù)

1

在中國(guó)的經(jīng)濟(jì)價(jià)值語(yǔ)境下，該如何理性客觀的認(rèn)知，“金融”一詞？

在中國(guó)的經(jīng)濟(jì)語(yǔ)境下談金融，對(duì)于絕大多數(shù)普通人和經(jīng)濟(jì)個(gè)體而言，有沒(méi)有一種高端大氣上檔次的感覺(jué)？

實(shí)際上沒(méi)有必要，金融這個(gè)名詞的概念，兩級(jí)分化嚴(yán)重，門內(nèi)來(lái)看，通俗簡(jiǎn)單，沒(méi)有絲毫神秘色彩，就好比工人，農(nóng)民這樣的名詞一樣，而對(duì)于門外來(lái)看，就顯得有些高端莫測(cè)，難以理解了，一知半解，奉為傳奇。

公開(kāi)定義如下：

金融（Finance、Finaunce）是市場(chǎng)主體利用金融工具將資金從資金盈余方流向資金稀缺方的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

金融是貨幣資金融通的總稱。主要指與貨幣流通和銀行信用相關(guān)的各種活動(dòng)。

主要內(nèi)容包括：

貨幣的發(fā)行、投放、流通和回籠；

各種存款的吸收和提??；

各項(xiàng)貸款的發(fā)放和收回；

銀行會(huì)計(jì)、出納、轉(zhuǎn)賬、結(jié)算、保險(xiǎn)、投資、信托、租賃、匯兌、貼現(xiàn)、抵押、證券買賣以及國(guó)際間的貿(mào)易和非貿(mào)易的結(jié)算、黃金白銀買賣、輸出、輸入等。

當(dāng)然，這樣的定義對(duì)于沒(méi)有經(jīng)濟(jì)學(xué)和金融基礎(chǔ)知識(shí)的群體來(lái)說(shuō)，想要理解，并不容易。

最簡(jiǎn)單的解釋，那就是通過(guò)貨幣手段進(jìn)行社會(huì)財(cái)富分配和資源配置的生意，以及商業(yè)活動(dòng)，就是金融。

中國(guó)是社會(huì)主義，美國(guó)是資本主義，動(dòng)用這個(gè)手段的主體是完全不一樣的。

在中國(guó)談金融，就要以中國(guó)的經(jīng)濟(jì)價(jià)值語(yǔ)境和實(shí)際模式來(lái)談，美國(guó)是民間資本資本集團(tuán)主導(dǎo)金融，在中國(guó)，是國(guó)家主導(dǎo)金融，銀行都是國(guó)家的，利率是國(guó)家說(shuō)了算。

中國(guó)金融，國(guó)家主導(dǎo)，央媽財(cái)爸發(fā)改委爺爺，民間和外來(lái)資本為輔；

美國(guó)金融，資本集團(tuán)主導(dǎo)（美聯(lián)儲(chǔ)是資本集團(tuán)所控制），國(guó)家為輔。

• 我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)最早可以追溯到南朝時(shí)期，那時(shí)候中國(guó)最早出現(xiàn)了當(dāng)鋪。到唐宣宗時(shí)期(公元847 858年)，有“金銀行”出現(xiàn)。北宋嘉祐二年(1057年)，蔡襄知福州時(shí)，作《教民十六事》，其中第六條為“銀行軋?jiān)齑点y出賣許多告提”，這是“銀行”一詞單獨(dú)出現(xiàn)最早的時(shí)間。
• 金融機(jī)構(gòu)，是指專門從事貨幣信用活動(dòng)的中介組織。
• 中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)，按地位和功能可分為四大類：

第一類，中央銀行，即中國(guó)人民銀行。

第二類，銀行。包括政策性銀行、商業(yè)銀行。

第三類，非銀行金融機(jī)構(gòu)。主要包括國(guó)有及股份制的保險(xiǎn)公司，城市信用合作社，證券公司，財(cái)務(wù)公司等。

第四類，在境內(nèi)開(kāi)辦的外資、僑資、中外合資金融機(jī)構(gòu)。

按照經(jīng)濟(jì)邏輯進(jìn)行劃分，中國(guó)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)組成部分，主要有四個(gè)部分，

國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門指：

①非金融企業(yè)部門 (主要從事非金融的生產(chǎn)和勞務(wù)活動(dòng));

②金融企業(yè)部門 (從事金融中介和金融服務(wù)活動(dòng));

③政府部門 (提供公共服務(wù)和調(diào)控社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，以及對(duì)收入和財(cái)富進(jìn)行再分配);

④居民部門 (包括居民家庭和個(gè)體經(jīng)營(yíng)者)。

實(shí)際上，大家發(fā)現(xiàn)沒(méi)有？真正創(chuàng)造社會(huì)財(cái)富，產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的部門，只有兩個(gè)，那就是企業(yè)部門和居民部門。

作為管理和規(guī)則制定的政府部門不用多說(shuō)，金融部門，一切收入和價(jià)值增長(zhǎng)實(shí)打?qū)?，就是從居民部門和企業(yè)部門的增量中分成而來(lái)的。

金融的本質(zhì)，就是不事生產(chǎn)，而是通過(guò)貨幣手段，獲得收益，并且引導(dǎo)社會(huì)資源配置。

在中國(guó)，金融部門是國(guó)家的，核心是為國(guó)家服務(wù)的，幫國(guó)家賺錢的一個(gè)主要部門。

而在美國(guó)，金融部門是資本集團(tuán)的，屬于誰(shuí)，就為誰(shuí)工作。

貨幣手段，并不神秘，就是用錢做生意，最簡(jiǎn)單直接的，就是儲(chǔ)貸利差。

嗯，在中國(guó)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，民間借貸其實(shí)就是金融生意，這有什么稀奇和神秘的呢？

至于如何理解金融這個(gè)東西，用最簡(jiǎn)單的思維來(lái)看，就是歸誰(shuí)管，為誰(shuí)服務(wù)，利益關(guān)聯(lián)嘛！

在中國(guó)，金融是為國(guó)家服務(wù)的，這個(gè)認(rèn)知非常關(guān)鍵。這是理解中國(guó)經(jīng)濟(jì)語(yǔ)境下的金融概念，最為基礎(chǔ)的認(rèn)知，沒(méi)有之一。

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2

中國(guó)的金融市場(chǎng)，實(shí)際上本質(zhì)和發(fā)達(dá)國(guó)家的金融市場(chǎng)，是完全不同的東西

既然中國(guó)的金融都是為國(guó)家服務(wù)，那么從本質(zhì)來(lái)看，實(shí)際上中國(guó)的金融市場(chǎng)，和美國(guó)以及發(fā)達(dá)國(guó)家主流的金融市場(chǎng)，是完全不一樣的。

從金融體系的結(jié)構(gòu)看，中國(guó)一直是以銀行為主導(dǎo)的金融體系，而美國(guó)則是一個(gè)以資本市場(chǎng)為主導(dǎo)的金融體系。

銀行背后是國(guó)家，中國(guó)的金融市場(chǎng)是國(guó)家利益優(yōu)先；

市場(chǎng)背后是資本，美國(guó)的金融市場(chǎng)，是資本集團(tuán)利益優(yōu)先；

表面上看，模式，形式，玩法，甚至規(guī)則設(shè)置，中美股市沒(méi)有多少區(qū)別，但是最多也就是“形似而神不似”。

長(zhǎng)期以來(lái)，中國(guó)一直扮演著全球“存款人”的角色——突出表現(xiàn)為中國(guó)對(duì)外資產(chǎn)以低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的外匯儲(chǔ)備為主，而美國(guó)則扮演著全球“銀行家”的角色——對(duì)外負(fù)債以國(guó)債等安全資產(chǎn)為主，對(duì)外資產(chǎn)則主要是高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的直接投資和證券投資。

金融體系的規(guī)模、結(jié)構(gòu)以及對(duì)外資產(chǎn)/負(fù)債的關(guān)系與貨幣的國(guó)際地位互為因果。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，中國(guó)的金融市場(chǎng)更像是國(guó)家一個(gè)內(nèi)部的，相對(duì)封閉的經(jīng)濟(jì)管理和實(shí)現(xiàn)分配的工具，而美國(guó)的金融市場(chǎng)，是資本扎堆，高度開(kāi)放的金融和實(shí)體價(jià)值互動(dòng)市場(chǎng)。

即使有“北向資金”這種外來(lái)資本的參與，在中國(guó)金融市場(chǎng)里面能和國(guó)家資本扳手腕？

從金融市場(chǎng)融資和促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的角度上來(lái)看，美國(guó)的金融市場(chǎng)，無(wú)論是成熟度，還是資金規(guī)模，都是中國(guó)金融市場(chǎng)無(wú)法比擬，難以超越的存在。

這沒(méi)有什么不好意思的，事實(shí)就是這樣的。

農(nóng)業(yè)文明為基礎(chǔ)的中國(guó)，真正的金融盈利基本盤(pán)，長(zhǎng)期以來(lái)都不是什么資本市場(chǎng)，而是基于土地的房地產(chǎn)，所以，中國(guó)金融的基本盤(pán)，相生相伴的資產(chǎn)標(biāo)的，是房產(chǎn)而不是股票；

海洋文明為基礎(chǔ)的美國(guó)，金融盈利基本盤(pán)，是美元霸權(quán)背景下的金融市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，就是美國(guó)股市。

任何國(guó)家和經(jīng)濟(jì)體中的個(gè)體想要在價(jià)值增量上獲得資產(chǎn)性收入，只能關(guān)聯(lián)主流金融關(guān)聯(lián)的基本盤(pán)市場(chǎng)。

中國(guó)出現(xiàn)炒房現(xiàn)象，是金融關(guān)聯(lián)的必然結(jié)果，而對(duì)于中國(guó)股市，長(zhǎng)期投資，實(shí)際上屬于長(zhǎng)期押注國(guó)運(yùn)；

美國(guó)全民炒股，除了中國(guó)人喜歡在美國(guó)炒房，美股投機(jī)，才是正途，而美國(guó)房產(chǎn)基本金融屬性很弱，美國(guó)買房投資，就是賭美國(guó)的國(guó)運(yùn)。

金融基本盤(pán)，投機(jī)風(fēng)向標(biāo)，國(guó)家管理經(jīng)濟(jì)的工具，押注國(guó)運(yùn)的方向。

這里的內(nèi)容可能有些復(fù)雜，建議大家多看幾遍，加深理解。

簡(jiǎn)而言之，中美的金融市場(chǎng)，表面上看可能原理玩法沒(méi)有多少區(qū)別，但實(shí)際上，本質(zhì)完全不一樣。

在中國(guó)，能夠順利從國(guó)家金融機(jī)構(gòu)中撬動(dòng)杠桿，實(shí)現(xiàn)債務(wù)驅(qū)動(dòng)的金融基本盤(pán)對(duì)象，就是土地和房產(chǎn)，這個(gè)本質(zhì)，非常重要。土地和房產(chǎn)，才是中國(guó)金融最重要的，也是最主要的，實(shí)現(xiàn)利差回報(bào)的底層資產(chǎn)。

圖片來(lái)源：頭條圖庫(kù)

3

結(jié)合9月份國(guó)際國(guó)內(nèi)的幾個(gè)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)實(shí)，看懂金融“預(yù)期管理”的游戲本質(zhì)，

最近，在萬(wàn)眾矚目中，美聯(lián)儲(chǔ)公布了9月加息的計(jì)劃：75bp。

這完全符合市場(chǎng)的預(yù)期，堪稱眾望所歸。

經(jīng)濟(jì)波動(dòng)和匯率波動(dòng)很正常，只要在預(yù)期的可控范圍就行，就怕出現(xiàn)失控的超預(yù)期事情。

經(jīng)濟(jì)行為不怕一時(shí)的盈虧，最怕政策的不穩(wěn)定和未來(lái)的不可預(yù)測(cè)。

所以，美國(guó)加息75bp，也是一種很好的預(yù)期管理。

最重要的，要看到美聯(lián)儲(chǔ)用行動(dòng)兌現(xiàn)了市場(chǎng)的預(yù)期，還擺足了鷹派強(qiáng)硬的姿態(tài)，充分調(diào)動(dòng)了全球資本市場(chǎng)的預(yù)期，往美聯(lián)儲(chǔ)和美國(guó)預(yù)想的方向行動(dòng)。

這套連打帶消，不能說(shuō)不漂亮。

接下來(lái)，中國(guó)金融市場(chǎng)的表現(xiàn)，不用多說(shuō)了吧？

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美國(guó)玩金融一百多年，這一波理性客觀來(lái)說(shuō)，是真的給中國(guó)國(guó)家和金融市場(chǎng)，來(lái)了一個(gè)下馬威。

這不是什么馬后炮，實(shí)際上中國(guó)的股市面對(duì)美聯(lián)儲(chǔ)加息而持續(xù)下行，是必然的。

中國(guó)國(guó)家為了應(yīng)對(duì)美元加息，也采取了一些符合市場(chǎng)預(yù)期的做法。

9月15日，中國(guó)央行開(kāi)展了4000億元中期借貸便利（MLF），MLF就是央行給銀行印錢。由于9月MLF到期量為6000億元，此舉就相當(dāng)于央行從銀行體系抽掉了2000億的流動(dòng)性。

假設(shè)銀行體系的貨幣乘數(shù)是4，此舉就相當(dāng)于減少了8000億的M2。

這就是貨幣收緊。

強(qiáng)美元周期中，保匯率，或者穩(wěn)住人民幣貶值的勢(shì)頭，控制節(jié)奏，是要有代價(jià)的！

9月20日，央行公布9月LPR，與8月持平。沒(méi)有繼續(xù)之前的降息周期，這也在市場(chǎng)預(yù)期之內(nèi)。

在美聯(lián)儲(chǔ)來(lái)勢(shì)洶洶的加息時(shí)刻，中國(guó)國(guó)家適當(dāng)?shù)倪M(jìn)行貨幣收緊，才是符合市場(chǎng)預(yù)期的行為。

如果此時(shí)繼續(xù)之前的降息和貨幣寬松，反而會(huì)引起市場(chǎng)不必要的擔(dān)憂和恐慌。

資金肯定會(huì)擔(dān)心人民幣大幅貶值的問(wèn)題，導(dǎo)致出現(xiàn)拋售人民幣的失控行為。

不過(guò)，由于我國(guó)貨幣收緊的力度明顯不如美國(guó)，一個(gè)把控不好，勢(shì)必會(huì)導(dǎo)致人民幣匯率的急速貶值，帶來(lái)對(duì)中國(guó)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的直接沖擊。

因此，當(dāng)前人民幣匯率的破7，是一種正常的市場(chǎng)表現(xiàn)，符合預(yù)期。

能夠穩(wěn)住幅度，沒(méi)有造成沖擊，嚴(yán)格意義上來(lái)說(shuō)，不是保匯率了，而是被動(dòng)在強(qiáng)美元周期下進(jìn)行的騰挪應(yīng)對(duì)。

人民幣匯率雖然在貶值，但不是劇烈貶值，而是緩慢貶值，貶值幅度明顯小于日元和歐元等主流貨幣。

如果在這種情況下，人民幣匯率不貶值甚至升值，反而會(huì)引發(fā)市場(chǎng)廣泛的猜疑：

人民幣怎么了？外匯管制在加強(qiáng)嗎？

這種非預(yù)期的擔(dān)憂，盡管看起來(lái)短暫維持了匯率穩(wěn)定，但實(shí)際上對(duì)人民幣的信用和透明是一種非常大的打擊，透支了人民幣。

所以，為了解決現(xiàn)實(shí)的沖擊和挑戰(zhàn)，中國(guó)國(guó)家采取緊縮應(yīng)對(duì)，才是真相。

緊縮就降低流動(dòng)性，流動(dòng)性沒(méi)有了，金融市場(chǎng)玩什么？

別談什么情緒，主力，MACD，內(nèi)幕消息，巴拉巴拉……都是市場(chǎng)非理性的瞎折騰。

看不懂金融就是“預(yù)期管理”的游戲這個(gè)本質(zhì)，都是不入流的金融市場(chǎng)參與者，換個(gè)詞來(lái)形容，就是一無(wú)所知，自以為是的韭菜生力軍。

資本市場(chǎng)，金融游戲，從來(lái)不需要什么驚喜，只需要規(guī)律和預(yù)期。

規(guī)律在前，預(yù)期在后，金融市場(chǎng)的預(yù)期，就是“為誰(shuí)服務(wù)”的意圖，而和市場(chǎng)無(wú)關(guān)，或許這句話，只有極少數(shù)面對(duì)短期暴跌，行情低迷，能夠真正做到氣定神閑，毫無(wú)波瀾的真正玩家，才能體會(huì)到其中共鳴。

在中國(guó)金融市場(chǎng)，生存的奧義，就是懂規(guī)律，并且能夠看清真正的預(yù)期。

而不是用賭博心態(tài)進(jìn)去撈一把。

圖片來(lái)源：頭條圖庫(kù)

寫(xiě)在最后：

從金融的邏輯，看懂中國(guó)的房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)邏輯。

文章最后，還是在中國(guó)經(jīng)濟(jì)語(yǔ)境中，聚焦中國(guó)金融真正的基本面，房地產(chǎn)。

房地產(chǎn)牽涉的整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈，占到中國(guó)GDP的20%，絕對(duì)的支柱。

無(wú)論是當(dāng)前的穩(wěn)經(jīng)濟(jì)，還是未來(lái)的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，都取決于房地產(chǎn)的狀況。

當(dāng)然，這里不是和很多人抬杠，我也不會(huì)為了附和一些人的情感需求去說(shuō)一些違心的內(nèi)容，除了精神快樂(lè)沒(méi)有任何價(jià)值的東西，從來(lái)不是我的選擇。

房?jī)r(jià)的漲跌，對(duì)于當(dāng)下中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)未來(lái)，至關(guān)重要。

直擊本質(zhì)的來(lái)看，兩個(gè)結(jié)論：

不漲價(jià)，是為了未來(lái)的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，讓國(guó)家金融無(wú)法繼續(xù)依賴房地產(chǎn)躺賺，輕松賺，安全賺；

不降價(jià)，是為了當(dāng)下的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，畢竟過(guò)去20年，金融和房產(chǎn)相生相伴，債務(wù)驅(qū)動(dòng)，尾大不掉是事實(shí)。

直接一點(diǎn)，就是中國(guó)房地產(chǎn)去金融化的一個(gè)關(guān)鍵而又敏感的階段，在風(fēng)險(xiǎn)和增長(zhǎng)之間尋找兼顧的平衡點(diǎn)。

“房住不炒”與“穩(wěn)房?jī)r(jià)穩(wěn)預(yù)期”本就是雙胞胎，是高層一直在反復(fù)強(qiáng)調(diào)的，時(shí)不時(shí)就出來(lái)喊一喊。

“房住不炒”就是不漲價(jià)，“穩(wěn)房?jī)r(jià)穩(wěn)預(yù)期”就是不降價(jià)。

房地產(chǎn)政策就這樣保持定力，才是化解本輪風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)基礎(chǔ)。

回到金融“預(yù)期管理游戲”的本質(zhì)上面來(lái)看，其實(shí)國(guó)家的目的和訴求，非常清晰：

既不讓大量的增量資金流入房地產(chǎn)，也不讓大量的存量資金流出房地產(chǎn)。

把房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)，土地財(cái)政，還有樓市牢牢摁住，保持一種半死不活的狀態(tài)，鎖死房地產(chǎn)的流動(dòng)性。

倒逼金融部門去市場(chǎng)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)里面去找新的增量，加大銀行部門對(duì)利差增量的主動(dòng)性和能動(dòng)性。

國(guó)家預(yù)期已經(jīng)給出來(lái)了，端著國(guó)家飯碗的金融部門，即使萬(wàn)般不情愿，能拒絕嗎？

銀行股出現(xiàn)持續(xù)下跌表現(xiàn)，各地穩(wěn)樓市，穩(wěn)房?jī)r(jià)，保交樓成為地方政府的政治任務(wù)，新一輪金融的“預(yù)期管理游戲”，氣氛已經(jīng)烘托到位了。

這個(gè)世界本就不需要驚喜，“沒(méi)有驚喜”多了，只要事情保持不惡化，“驚喜”就是水到渠成的事。

剩下的，交給時(shí)間，只有時(shí)間才能帶來(lái)所謂的驚喜。

看懂本質(zhì)，看清趨勢(shì)，看準(zhǔn)方向，這是經(jīng)濟(jì)時(shí)代，想要謀求生存發(fā)展，必備的一種認(rèn)知。

以上，就是對(duì)中國(guó)金融，進(jìn)行的一次專題分析和討論，和各位讀者朋友進(jìn)行一個(gè)分享。

部分內(nèi)容或許有些艱澀和門檻，沒(méi)有關(guān)系，請(qǐng)文明留言，理性交流。

不懂也沒(méi)關(guān)系，誰(shuí)也不是一出生就懂的，總需要一個(gè)過(guò)程的不是？

關(guān)鍵是，面對(duì)不懂的態(tài)度，才是重中之重。

圖片來(lái)源：頭條圖庫(kù)

（根據(jù)國(guó)家有關(guān)部門的最新規(guī)定，本文內(nèi)容和意見(jiàn)僅供參考，不構(gòu)成任何關(guān)于置業(yè)，投資等行為的明確建議，入市風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。）

以上正文，來(lái)自@熊貓貝貝小可愛(ài)

交個(gè)敢說(shuō)真話，會(huì)說(shuō)實(shí)話，善于觀察的年輕人朋友，可好？

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